孩子的教育费不够，怎么办？

俄罗斯政治家列宁曾说过──“贫农特别吃没有文化的亏，特别需要受教育。”

再穷不能穷教育！这句老话听了无数遍，因为大家都相信教育可以改变一个人的命运，所以孩子的教育问题是现今所有家长关注的焦点。

每个父母都希望给孩子最好的教育，可是孩子所受的教育越高，需要的费用就越高…你孩子的升学本钱足够吗？不够的话该怎么办？

父母要孩子赢在起跑点，望子成龙；望女成凤的心愿坚贞不移，所以打从孩子出世以来，奶粉尿片钱事小；教育费才是事大。

30、40年前，考取大学学位已经很“威水”了，但现今满街都是大学生，加上就业市场竞争激烈，父母都希望子女有更优良的教育，毕业于名校，加强竞争力…为此，父母更需要为子女的教育经费作出充裕储备。

孩子的教育费虽然是个重担，但对孩子的前途来说，一笔充足的教育经费，却是不可缺少的重要投资。相信所有父母并不希望看见孩子因为自己理财准备不足，而被剥夺升学的机会。

根据汇丰银行早前教育价值系列报告，在孩子的小学到大学本科毕业教育中，大马家长平均花费109470令吉，相等于25479美元，主要开销都花在大学或学院教育。

到底父母们该如何准备这笔“教育本钱”？

经济专家教路，供书教学虽然所费不菲，但父母所需要的是时间，而并非本钱！如能及早开始储蓄计划，所投入的每一分毫，就可以把握更多时间去发挥更大的威力，有助累积孩子的教育本钱。

经济专家建议，将钱投资在可赚取“复利”回酬，即利息加利息累积的可观储备金，用作子女未来教育基金的教育或储蓄基金计划，比如国家教育储蓄计划（SSPN）、购买教育保单、投资信托基金和投资房产。

投资教育储蓄计划的好处是可扣税，今年的税务减免额为6000令吉；而购买教育保险好处，则是若投保人不幸逝世，保险会作出赔偿，以供孩子的未来教育费。两者都属于低风险和低回酬投资。

家庭理财必备──教育基金

作为父母的心头肉，孩子的每一步成长都牢牢牵绊着父母的心。为使孩子受到更良好的教育，父母不惜花重金投入到孩子的各项学习、培训中，期望孩子能有个光明的未来。但昂贵的教育成本也给父母带来莫大的压力。

作为新时代的潮爸潮妈，如何规划孩子的教育金成了他们需要学习的新课题。

“保费豁免”功能：这是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，相当于保险公司为投保人继续交纳保费，保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。

强制储蓄的功能：父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

保障功能：可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

理财分红功能：能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

教育金越早买越合适：儿童教育金保险在孩子5岁前投保相对最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早，毕竟保险属于长期投资的理念。

费用不宜过高：选择保险不单要从险种上选择，也要对价格进行衡量斟酌。按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10%-20%，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

教育金储备是一项持久战，只有持之以恒才能为孩子的学业赢得一个良好的物质基础，提早准备，也能缓解家庭的经济压力。所以为下一代储备教育金，对每个家庭来说都是头等大事，马虎不得。

条条路通罗马 有愿就有力找到升学路

想要让孩子升学路上没有绊脚石，不让经济问题阻碍孩子深造，父母最好趁早准好，比如打从孩子1岁起就能通过保险、单位信托等，为孩子准备教育基金。

很多只是一般打工族的父母会想，每个月的收入承担家庭开销刚刚好，哪来多余钱为孩子买教育保单或基金？其实，为孩子准备教育基金可以取决于这几个要素：孩子的年龄、投资总额，以及最低投资时限。把教育基金纳为家庭开销一部分，以父母的经济能力为每个月的投资额。

若每个月投资的教育基金数额不多，待孩子要升学时发现费用不够，可以申请高等教育贷学金（PTPTN）、自立合作社教育贷款（Kojadi），甚至可以向公积金局（EPF）申请领取第二户头的钱作为孩子的升学费用。

此外，不少社团公会也有奖学金、助学金及贷学金供会员的子女申请，这也是为孩子准备教育费的方法之一，但一般给的数额并不高，只能辅助，不能完完全全承担全部学费。

而且，无论是向PTPTN贷款；或申请公积金第二户头作为教育用途，都来不及应付孩子第一学期的费用，即使成功申请，已是缴付第二学期学费的时候了，所以父母们需要自行准备好第一学期学费。

再来是建议父母为孩子选择在本地优质高等学府深造，以减轻教育成本负担，只要有心升学，学习态度正确，无论在国内国外；公立或私立大学，一样能考出状元。

现今国内雇主在征聘面试时，除了看面试者的大学学历，也会视面试者具备的人际及解决问题的能力作考量，并不一定国外大学毕业回来就吃香。

企业界很给力 优秀孩子不愁没钱升学

想让孩子升学却拿不出钱？想就读特定学科但学费太贵？不想贷款升学，毕业后继续背债？有他们可以帮上忙，那就是奖学金。

过去大多数人认为政府机构如公共服务局（JPA）提供的奖学金最稳最好，可是却非常难获得批准，让不少父母及莘莘学子气馁。

为了教育，为了前途，不要放弃不要气馁，因为私人界和政联企业如马石油、国库控股、国能和郭氏基金会等，也有提供很不错的奖学金。但是，不同的企业或许会根据本身领域的需求提供奖学金，并且提出一些合理的条件，所以申请这些奖学金前，需要先了解这些各企业的奖学金规则。

可申请的政府机构及私人界奖学金包括马电讯基金会（Yayasan TM）、国家银行奖学金（Bank Negara Scholarship）、国家能源基金会奖学金（Yayasan Tenaga Nasional Scholarship）、马石油奖学金（Petronas Scholarship）、UEM集团奖学金（UEM Scholarship）、亚细安奖学金（ASEAN Scholarship）、国民投资机构全球奖学金（PNB Global Scholarship）、郭氏基金会奖学金（Kuok Foundation Scholarship）、明讯奖学金（Maxis What’s Next Scholarship）、顶级手套奖学金（Top Glove Scholarship）、联昌东协奖学金（CIMB ASEAN Scholarship）、蚬壳奖学金（Shell Scholarship）、大东方奖学金（Great Eastern Supremacy Scholarship）、森那美奖学金（Yayasan Sime Darby Scholarship）等等。

越早找奖学金越好，不要临时抱佛脚，这样很容易错过申请截止日期。其实进入学院就读后也有提供奖学金，成绩好继续申请也可。

来源：中国报 17/1/2020